Криптовалютная лицензия в Великобритании

ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО О КРИПТОВАЛЮТАХ В ВЕЛИКОБРИТАНИИ

Законодательство Великобритании в отношении криптоактивов частично совпадает с законодательством ЕС, поскольку страна приняла требования по ПОД/ФТ, изложенные в Пятой директиве ЕС по борьбе с отмыванием денег (5AMLD) и Шестой директиве по борьбе с отмыванием денег (6AMLD) до выхода из организации.

Компании, занимающиеся криптоактивами в Великобритании, должны соблюдать Положение об отмывании денег, финансировании терроризма и переводе средств (информация о плательщике) 2017 года (MLRs), которое устанавливает обязанности компаний частного сектора, подверженных риску отмывания денег. Оно включает в себя требования по применению мер должной осмотрительности в отношении клиентов, которые FCA уполномочено применять и контролировать с целью борьбы с отмыванием денег и финансированием незаконной деятельности через криптовалютные предприятия.

Криптовалютные предприятия, осуществляющие перечисленные ниже виды деятельности, должны соблюдать MLR:

Провайдеры криптовалютных бирж (включая криптовалютные банкоматы, пиринговые провайдеры, эмитенты новых криптовалют (например, первичные предложения монет (ICO) или первичные биржевые предложения) – компании, предоставляющие одну или несколько из следующих услуг, в том числе если компании выступают в качестве создателей или эмитентов любой из соответствующих криптовалют, при предоставлении таких услуг)

• Обмен, организация или заключение соглашений с целью обмена криптоактивов на фиатные деньги или фиатных денег на криптоактивы
• обмен, организация или принятие мер с целью обмена одной криптовалюты на другую
• Эксплуатация машины, использующей автоматизированные процессы для обмена криптовалют на фиатные деньги или фиатных денег на криптовалюты

Провайдеры кастодиальных кошельков – компании, предоставляющие услуги по обеспечению сохранности, либо по обеспечению сохранности и администрированию

• криптоактивов от имени своих клиентов
• приватные криптографические ключи от имени своих клиентов для хранения, накопления и передачи криптоактивов, при оказании таких услуг.

для того чтобы соответствовать требованиям, компании, предоставляющие криптоактивы, обязаны:

• проводить оценку рисков в сфере AML/CFT в отношении клиентов, страны осуществления деятельности, операций и продуктов или услуг
• Внедрить применимые системы, политики, средства контроля и процедуры AML/CFT , включая информирование обо всех изменениях, которые должны соответствовать сложности бизнеса
• Нанять квалифицированного сотрудника, отвечающего за соблюдение требований ПОД/ФТ, который будет нести ответственность за соблюдение действующего законодательства
• Проводить обучение сотрудников, ответственных за внедрение процедур ПОД/ФТ, и контролировать их работу
• Осуществлять постоянный мониторинг операций и быть готовым сообщать о подозрительных операциях посредством отчетов о подозрительной деятельности
• Соблюдать требования по НПК и KYC и внедрять необходимые политики на основе стандартизированных рабочих процессов
• Соблюдать требования по выявлению политически значимых лиц
• Разработать соответствующие системы ведения учета и защиты данных и рабочие процессы, обеспечивающие защиту персональных данных, а также достаточность отчетных данных для целей ПОД/ФТ
• Разработать функцию внутреннего аудита и постоянно контролировать ее выполнение

ПРОЦЕСС ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ КРИПТОВАЛЮТ В ВЕЛИКОБРИТАНИИ

Для соблюдения правил ПОД/ФТ, изложенных в Положениях 8 и 9 MLR, все криптовалютные компании должны зарегистрироваться в FCA до начала своей экономической деятельности в Великобритании. FCA принимает решение по полным заявкам в течение трех месяцев и, если заявка удовлетворена, выдает разрешение на осуществление регулируемой деятельности по части 4A. Если заявка заполнена не полностью, процесс принятия решения может занять до 12 месяцев, и, как правило, это отказ по причине неполной или ложной информации.

При подаче заявки на регистрацию следует учитывать следующие советы:

• Подготовьтесь, изучив онлайновые регистрационные формы и последнюю информацию, размещенную на сайте FCA
• Заполнить заявление надлежащим образом, полностью ответив на все вопросы формы и предоставив всю обязательную информацию (любое упущение приведет к тому, что у вашей компании будут запрошены дополнительные сведения, что вызовет задержки, а дальнейшее непредоставление запрашиваемой информации, скорее всего, приведет к отклонению вашего заявления)
• предоставлять актуальную, конкретную информацию и документы, соответствующие назначению.
• Департамент Innovative Pathways может оказать поддержку в процессе подачи заявки, разъяснив все сложности нормативных актов, включая последствия для бизнес-моделей криптоактивов.

Департамент инновационных путей может оказать поддержку в процессе подачи заявки, разъяснив сложности нормативных актов, включая последствия для бизнес-моделей криптоактивов.

Этапы процесса регистрации:

• Заявитель оплачивает сбор за подачу заявки
  2 000 GBP (около 2350 EUR), если доход компании составляет менее 250 000 GBP (около 294 000 EUR)
  10 000 GBP (около 12 000 EUR), если доход компании превышает 250 000 GBP (около 294 000 EUR).
• Заявитель подает заполненную форму заявки через Connect
• FCA назначает ответственного за рассмотрение заявки и приступает к ее оценке
• Заявитель предоставляет дополнительную информацию или доказательства в соответствии с запросом сотрудника FCA.
• FCA проверяет заявку по различным базам данных и информации, имеющейся у других регулирующих органов в Великобритании или за рубежом
• FCA оценивает криптовалютный бизнес, рассматривая вопрос о том, соответствует ли он минимальным пороговым условиям (которые зависят от сложности бизнеса), описанным в Руководстве
• FCA принимает решение по заявке и выдает Разрешение по части 4A, если заявка удовлетворена
• FCA подтверждает решение в письменном виде, включая Сферу действия разрешения, в которой указывается, какой вид регулируемой деятельности разрешен, дата начала действия и ограничения разрешения
• получения разрешения Реестр финансовых услуг будет обновлен автоматически

n Заявка может быть отозвана в процессе получения разрешения, и в этом случае пошлина за подачу заявки не возвращается. Обычно заявители отзывают заявку, когда не могут предоставить всю необходимую информацию или из-за пропуска установленных законом сроков.

Если заявка отклонена, FCA объясняет причину своего решения и возвращает плату за рассмотрение заявки. Существует возможность повторной подачи заявки.

Помимо платы за подачу заявки на получение разрешения, авторизованные компании также должны уплачивать периодический сбор, который рассчитывается по определенной формуле (с учетом платы за подачу заявки, оценки компании и календарных месяцев) и сообщается FCA в каждом конкретном случае. В первый год авторизованные компании должны уплатить только часть сбора (в зависимости от количества месяцев, оставшихся до конца года).

FCA может приостановить или отменить регистрацию криптокомпании в любой момент после регистрации, если она не соответствует требованиям регламента.

ИНФОРМАЦИЯ, НЕОБХОДИМАЯ ДЛЯ РЕГИСТРАЦИИ КРИПТОБИЗНЕСА В ВЕЛИКОБРИТАНИИ

Для успешной регистрации крайне важно предоставить следующую информацию и документы:

• Программа деятельности, в которой указаны конкретные виды криптоактивов для данного бизнеса
• Бизнес-план – с указанием целей бизнеса, клиентов, сотрудников, руководства, планов и прогнозов, а также плана обеспечения непрерывности деятельности.
  Он должен быть достаточно подробным, чтобы показать, что предложение было тщательно продумано и что была рассмотрена достаточность финансовых и нефинансовых ресурсов.
  В нем также должны содержаться подробные сведения об объеме и стоимости сделок, количестве и типе клиентов, ценообразовании, основных статьях доходов и расходов
  Обязательными являются также бюджетные прогнозы и финансовые показатели за первые три финансовых года
• Маркетинговый план должен включать описание клиентов и каналов сбыта
• Организационная структура – описание структуры и организации компании, включая схему корпоративной структуры и описание соответствующих соглашений об аутсорсинге, если таковые имеются (FCA может запросить копию договора об аутсорсинге)
• Системы и средства контроля – подробная информация о ключевых ИТ-системах, которые компания будет использовать для осуществления хозяйственной деятельности, включая подробную информацию о политике и процедурах обеспечения ИТ-безопасности
• Директора и любые другие лица, которые отвечают или будут отвечать за процессы управления, должны доказать, что они имеют хорошую репутацию и обладают соответствующими знаниями и опытом, чтобы выступать в этом качестве
• Подробные сведения о механизмах управления и внутреннего контроля для выявления и оценки рисков, а также описание мер по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма
• Система AML/CFT и оценка рисков: необходимо выделить риски, характерные для предлагаемой экономической деятельности, и предоставить подробную информацию о том, как заявитель будет снижать эти риски, включая материалы по обучению персонала.
• Оценка рисков в масштабах всего бизнеса должна включать политику мониторинга и снижения рисков
  Все открытые ключи криптоактивов/адреса кошельков, включая все адреса криптоактивов, контролируемые заявителем и используемые в деятельности компании, для каждого криптоактива, с которым работает компания
• Соглашения и процесс привлечения клиентов
• Процедуры надлежащей проверки клиентов и усиленной надлежащей проверки, отвечающие минимальным требованиям, установленным соответствующим законодательством
• Процедуры мониторинга транзакций
• Процедуры ведения учета и регистрации
• Индивидуальные формы отчетности об отмывании денег для всех директоров, руководителей и должностных лиц
• Анкеты бенефициарных владельцев для акционеров

В соответствии с правилами ПОД/ФТ, любое должностное лицо, менеджер и бенефициарный владелец, занимающийся криптовалютным бизнесом, должен соответствовать требованиям, предъявляемым Положением 58A MLRs. Они должны пройти тест на соответствие требованиям, прежде чем бизнес будет полностью зарегистрирован или останется зарегистрированным в FCA.

Тест должен быть пройден:

• партнер компании
• Директор компании
• член совета директоров или назначенное должностное лицо, ответственное за соблюдение нормативных требований
• Назначенный сотрудник, ответственный за предоставление отчетов о подозрительной деятельности в Национальное агентство по борьбе с преступностью
• Бенефициарный владелец, который владеет или контролирует более 25% акций или прав голоса в компании
• Иное физическое лицо, выполняющее роль, аналогичную влиянию или ответственности.
• В целом, цель подготовки документации – убедиться в том, что заявитель соблюдает требования законодательства в области ПОД/ФТ и сможет успешно работать на рынке.

КАК ОТКРЫТЬ КРИПТОВАЛЮТНУЮ КОМПАНИЮ В ВЕЛИКОБРИТАНИИ

Прежде чем регистрироваться в FCA, необходимо создать компанию в Великобритании. Одной из наиболее популярных бизнес-структур в Великобритании является частная компания с ограниченной ответственностью (Private Limited Company, Ltd). К ее преимуществам относятся защита личных активов, планирование и снижение налогов и даже улучшение профессионального имиджа. Новая компания может быть создана из-за рубежа.

Требования к минимальному размеру уставного капитала отсутствуют. Необходимым условием для создания Private Limited Company в Великобритании является наличие хотя бы одного акционера и одного директора, которые могут быть одним и тем же лицом и нерезидентом Великобритании.

Чтобы получить право на регистрацию в FCA, криптовалютная компания должна:

• быть зарегистрирована в Великобритании
• Иметь физический офис в Великобритании (почтовый ящик не допускается)
• Открыть корпоративный банковский счет для проведения операций и криптовалютных транзакций
• Собирать и хранить по месту ведения деятельности или по юридическому адресу записи обо всех операциях, касающихся любых произведенных платежей
• Соблюдать требования AML/CFT

Криптовалютная компания обязана назначить лицо, ответственное за соблюдение требований ПОД/ФТ, мониторинг и управление соблюдением политик, процедур и мер контроля, связанных с отмыванием денег и финансированием терроризма, а также выполнять функции назначенного сотрудника в соответствии с Законом о доходах от преступной деятельности 2002 года. По мнению FCA, это лицо должно обладать соответствующими знаниями, опытом и подготовкой, а также иметь определенный уровень полномочий и независимости, а также достаточный доступ к ресурсам и информации, которые позволят ему выполнять эти функции.

Этапы открытия частной компании с ограниченной ответственностью в Великобритании:

• Выбрать уникальное название, которое должно включать либо Limited, либо Ltd
• Выбор директоров и секретаря
• Выбор акционеров или поручителей
• Определить лиц, обладающих значительным контролем над компанией (например, правом голоса)
• Подготовить учредительный договор и устав компании
• Определить сферу деятельности компании и ведение бухгалтерского учета
• Регистрация компании в Companies House (включая регистрацию официального адреса и получение кода SIC)
• Зарегистрировать компанию в HMRC для уплаты корпоративного налога
• Подать заявку на получение разрешения на использование криптоактивов в FCA